(AGP). – El bolsillo de los hogares argentinos exhibe su síntoma más crítico en lo que va del año. De acuerdo con los datos consolidados oficiales del Banco Central de la República Argentina (BCRA), la morosidad de las familias escaló al 12,8% en mayo de 2026.
La cifra no solo representa una subida de 0,7 puntos porcentuales respecto al mes previo, sino que casi triplica el 4,5% registrado en el mismo período del año anterior, consolidando el índice de irregularidad crediticia minorista más alto de las últimas dos décadas.
El fenómeno responde de manera directa al impacto de las tasas de interés reales positivas combinadas con la pérdida del poder adquisitivo. Hoy, el pago de cuotas y refinanciaciones absorbe en promedio el 24,1% de la masa salarial formal, un salto abismal frente al exiguo 9% que representaba apenas dos años atrás.
Las tarjetas y los préstamos personales, en rojo directo
El desagregado del Informe de Bancos que publica la autoridad monetaria pone en evidencia cuáles son las herramientas de financiamiento que presentan mayor nivel de asfixia:
- Préstamos personales: Lideran los niveles de incumplimiento con un 15,9% de irregularidad.
- Tarjetas de crédito: El financiamiento mediante plásticos trepó al 11,8% de mora, reflejando las dificultades para abonar incluso los pagos mínimos en los resúmenes mensuales.
La contraofensiva de este escenario se observa en el sector corporativo. A diferencia de las economías domésticas, la morosidad en las empresas se ubicó en un estable 3,5% durante mayo, demostrando una espalda financiera significativamente mayor para asimilar el contexto macroeconómico.
Jóvenes y sectores vulnerables, los más afectados
El mapa del endeudamiento muestra asimetrías extremas cuando se analiza por segmentos de población y tipo de entidad:
- Efecto juventud: En el segmento de usuarios de 18 a 25 años, el ratio de mora e irregularidad generalizada supera el 40%.
- Financieras y retail: En las entidades no bancarias (proveedores de crédito que captan a clientes rechazados por la banca tradicional), el incumplimiento promedio ronda el 30% y supera el 50% en las firmas dedicadas al financiamiento exclusivo de consumo.
- Brecha geográfica: Mientras que la región central del país y Neuquén amortiguan el impacto manteniéndose por debajo de la media nacional, las provincias del norte argentino registran índices de mora que superan holgadamente el 30%.
El sistema bancario resiste con solidez técnica
A pesar del encendido de alarmas por el lado del consumo minorista, el BCRA destacó que el sistema financiero local mantiene márgenes de solvencia sumamente robustos. Los bancos comerciales cuentan con un colchón de previsiones que cubre el 86,3% de la cartera irregular, respaldado por una integración de capital regulatorio que alcanza el 30,7% de los activos ponderados por riesgo.
Por otra parte, y en paralelo al deterioro de los pagos familiares, el saldo real de los créditos en pesos logró cortar cuatro meses consecutivos de contracción y anotó una leve subida del 0,3% en mayo, traccionada exclusivamente por las líneas de financiamiento comercial e institucional.
Agencia Prensa Cívica
Editor: EM /
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